脱贫攻坚战打响以来,宁陕县坚持把金融扶贫作为带动发展的重要杠杆,强化政府领导,突出“五抓”带动,通过“四个第一”和“一个率先”(即:在全省第一个提出“5321”脱贫贷,第一个提出“金融扶贫攻坚、信合一马当先”口号,第一个把贷款人的年龄提高到65岁,发放全省第一笔脱贫贷款,率先在全省实现了贫困村互助资金协会全覆盖),走出了一条具有“宁陕特色”的金融扶贫新路子。
一、抓组织保障,实现政银联动
宁陕县成立了“金融扶贫开发领导小组”,实行“三级联动”工作机制,确保目标到镇、责任到村、对接到户、进度到天。一是制订出台了《宁陕县金融精准扶贫指导意见》、《宁陕县精准扶贫贴息贷款管理办法》、《宁陕县金融扶贫“脱贫贷”贷款管理办法》等文件,确定了工作思路、工作目标、实施原则和实施步骤。与农商银行、农业银行签订了《宁陕县金融精准扶贫业务合作协议》,开立了“宁陕县扶贫小额贷款风险补偿金专户”,实现县级层面的统一指挥、联动联通。二是以镇为单位,在全县11个镇分别成立了以分管副镇长为组长、支行行长为副组长,各支行客户经理为成员的金融扶贫工作小组,形成了上下联动,层层落实的金融扶贫工作机制。三是加强基层网点与村党支部的紧密合作,村村设立“双基联动工作站”,签订《宁陕县“双基联动”协议书》,每个“工作站”给予100万元的发展产业贷款投放指标,确保金融精准扶贫工作有序推进。
二、抓产品创新,破解贷款难题
一方面,开发多种类信贷产品。先后推出惠农贷、小额贷、家乐贷、创业贷、扶智贷、林权贷、旅游贷等系列金融扶贫惠农产品,先后注入风险补偿金1100万元,累计撬动信贷资金1.2亿元,有效支持贫困户发展。对有一定发展能力和经济基础,超过“脱贫贷”范围,但能带动5户以上贫困户发展产业的能人大户、家庭农场,给予每户30万元授信;对能带动20户以上贫困户的农民专业合作社和小微企业,每户给予100万元授信;对能带动50户以上贫困户的扶贫龙头企业,每户给予1000万元授信。同时,对这些带动贫困户发展的大户、家庭农场、合作社、微小企业、龙头企业放低贷款门槛,下调贷款利息,给予最大限度的优惠,县财政按照年5%进行贴息。
另一方面,持续抓好村级互助资金工作。在2009年被省市列为村级互助资金项目试点县的基础上,宁陕县先期安排5个村开展互助资金项目试点,截止2016年底实现了40个贫困村互助资金的全覆盖,成立联保小组683个、贫困户会员4759户,占项目村总户数的75%,互助资金总量达到2200万元,平均每个贫困村超过50万元。
目前,全县累计发放“脱贫贷”2357户9759万元,滚动投放村级互助资金4926万元。
三、抓评级授信,强化风险管理
一是查明底数。在政银合作框架下,对全县在册贫困户逐户调查摸底,了解农户家庭基本情况、劳动技能、资产构成、生产生活、就业就学状况并建档立卡,确定产业扶持脱贫户1812户4107人。二是全面覆盖。参照农户小额贷款评级授信模式,对产业扶持脱贫户评定信用等级,确定贷款额度,按村逐户建档,落实专人管理,做到村不漏户、户不漏人,对全县确定产业扶持脱贫户户均给予5万元信用贷款授信,农户经济建档评级授信面达到100%。三是下沉力量。向授信贫困户核发“贷款评级授信通知书”,在全县11个网点营业厅均设置“脱贫贷”专柜,在68个村和3个农村贫困社区统一悬挂“评级授信公示牌”和金融服务监督牌,让贫困户方便借贷、阳光借贷。四是强化管理。聘请县农商银行业务骨干作为全县的金融顾问,重点对企业、合作社和贫困户的贷款资金进行服务管理,加强贷款资金全程跟踪管理,会同信贷人员、驻村工作队共同到户走访,实地察看贫困户产业发展项目,认真贷前调查、严格贷时审查、加强贷后检查,保证脱贫贷款都用在产业扶贫上。五是保险分担。围绕健康扶贫、移民搬迁以及养殖业、生态保护等,建立精准扶贫专项贷款风险分担机制,落实各项政策性农业保险服务,完成森林保险306万亩,能繁母猪养殖投保1240头,累计保费313.44万元,已赔付32万元。同时,全县1万多群众参加了财产、人身保险,受理赔案205件,赔付300多万元。
四、抓指导服务,提高贷款效益
一是构建综合服务体系。将基层党组织、贫困农户、龙头企业、专业合作社等紧密联系起来,建立了“银政、银企、银社、银农”四大互动平台,形成了政府积极支持、村组专人配合、银行有效跟进服务的工作体系。全县累计发行银行卡108679张,安装ATM机17台、POS机85台、助农E终端63台,电子银行客户突破4万户,设立银行卡助农存取款服务点、财政惠民补贴资金服务点、城乡居民养老保险服务点、金融精准扶贫服务点71个。二是简化贷款办理流程。建立了扶贫贷款办理绿色通道,各网点柜台设立“脱贫贷”直办窗口,落实专人值班,随到随办。将经营重心向乡镇村组下沉,推行客户经理下乡定时定点驻村制度,实行送贷上门服务。各网点组织金融便民服务队,带着服务设备、贷款资料,实行“名单制”管理,分片下村入户投放扶贫贷款。贫困户贷款从申请填表、审核登记、审批发放,足不出户,现场办结,就近在村组布放的信合助农服务E终端上进行取款、转账等金融业务,让广大群众就近就地享受到现代化的普惠金融服务。三是推行“阳光信贷”畅通工程。全面实施信贷服务“一次性告知书”、“限时办结制”。推行农户评级公示制度和授信通知书到户制度。对驻村客户经理信息、服务范围、贷款事项、业务品种、工作时限、监督电话等事项统一标准在网点营业大厅和辖区村委会公开公示,接受群众监督,切实提升阳光办贷效能,让群众明明白白贷款。四是加强舆论宣传引导。编制《金融扶贫产品手册》、《金融扶贫画册》和宣传折页,利用电视、网络、广播、微信等媒体平台宣传金融扶贫政策,提高金融扶贫产品的知晓率。目前,银行+电子渠道”农村金融服务新模式覆盖全县所有行政村,农村金融服务“最后一公里”全面打通。
五、抓脱贫产业,实现增收致富
一是扶持龙头企业。精准筛选发展潜力大、带动能力强的龙头企业,通过派驻金融顾问,实行“一对一”的金融专业服务的方式,为企业解决融资难问题。比如为滨海科技实业有限公司发放贷款500万元,支持企业建成了“有机蔬菜种植、林下经济、生态大鲵种苗繁育、绿色农产品生产、冷链物流及陕南饮食文化”一体化的信贷生态休闲农林观光示范园区,吸收当地农户200余户,户均增收2万元,社会经济效益显著。二是拓宽帮扶模式。宁陕县秦南菌业科技有限公司在农商银行800万元信贷资金的支持下,实行“公司+基地+专业合作社+农户”的经营管理模式,采取“承包大棚经营、园区土地流转、买断菌袋、产品回收加工、园区务工”五种脱贫帮扶措施,带动和帮扶贫困户192户710名贫困人口。三是加强集体经营。四亩地镇罗家沟板栗合作社和荣庚生态脱贫产业园区是两个试点,其中四亩地镇罗家沟板栗合作社按照“集体出山、群众建园、连片经营、按股分红”的路子,实行集体经营管理,先后入股社贫困户12户41人;荣庚生态脱贫产业园区完成投资682万元,带动贫困户65户,经吸收5户贫困户通过脱贫贷入股25万元,流转18户贫困户土地43亩,实现户均分红5000元以上。四是强化旅游带动。发放贷款2300万元支持陕西筒车湾旅游公司、山水文体旅游公司等龙头企业做大做强全域旅游,带动周边村民共同发家致富。发放贴息贷款1450万元,支持60余户农家乐和乡村酒店发展乡村旅游,达到“扶持一户、带动一片、推动一村、示范一镇、影响一域”的辐射带动效果。