边浩

（陕西渭南市临渭区农村信用合作联社  陕西渭南  714000）

“想不到，我的困难这么快就能解决，信用社这是给我雪中送炭，手机上也能办贷款了！我一定要把握机会，争取发展得更好。”王先生在办完这笔贷款后激动地说。日前，陕西渭南市的王先生急需一笔资金用于锅炉加工制造，该市临渭区农村信用合作联社（以下简称“临渭联社”）得到消息，客户经理主动上门对接，当天就帮助其在线上申请30万元，当日审批通过。这是渭南市成功发放的首笔“e房贷”，也是临渭联社推进信贷服务数字化转型，缓解小微企业融资“最先一公里”问题而培植的首贷客户。

近年来，临渭联社不断强化管理、谋求突破，依托国家全面实施乡村振兴和经济国内大循环战略，按照“支农支小支实，做优做小做散”的原则开展信贷投放，区分城乡市场，积极主动作为，细分客户群体，实施城乡市场同推进、线上线下同推广、全员两扫五进网格化的立体化营销，全力做大贷款增量，努力提高贷款质量，各项工作稳步推进，业务经营稳步提升，为更多金融活水流入实体经济提供有益探索。

一、专注主业 助力乡村振兴战略

“自从我养牛，信用社就一直给我贷款，我也赶上了好时候，只要肯吃苦，就能挣下钱。这几年牛价很好，这次信用社又给授信50万元，再买上些牛养上，争取年末收入再上新台阶！”龙背镇养殖产业带头人闵某说。他从两头牛起步，在当地信用社支持下，经过十多年发展，现存栏能繁母牛10头、肉牛60头，经济产值100余万元，在信用社贷款也从最初的几千元上升到目前授信50万元。

2020年5月，受疫情影响临渭辖内养牛大户面临困难，临渭联社结合养牛大户的资金需求情况，进村入户开展上门送服务、送政策、问需求活动，在两天时间内收集到29户急缺资金的客户，有针对性地推出“渭农富”信贷产品，采用集中授信、快审快办的办法，仅用一天时间就为29户农户集中授信905万元。

对农村信用社来说，服务“三农”是其自身特点，同时也是其社会责任。临渭联社地处渭南市区，服务区域包括渭南市临渭区、高新区和经开区。“三区”是全市的政治、经济、文化中心，特色农业蓬勃发展，有“中国葡萄之乡”“中国核桃之乡”“中国果菜无公害十强区”称号，是名副其实的农业大区、果业强区。近年来，临渭联社认真践行“回归本源、专注主业”要求，全力支农支小支实，聚焦主责主业，千方百计增加农民收入，持之以恒助力乡村振兴，强化服务地方经济能力，助力农业产业做大做强，稳固区域金融主力军地位，实现共生共荣目标。

2021年以来，临渭联社把开展农户授信作为支持工作的重点，持续开展农户建档评级授信，坚持“建档整村推进”，“落实逐户授信”，开展集中授信，召开授信大会，提高农户授信率。在2021年4月20日召开的“临渭信合支持乡村振兴”银农恳谈会上，村委会干部、信用社领导和肉牛养殖专业户围坐一起，共谋发展，现场达成意向60笔，预约贷款金额3095万元。

二、精准帮扶 引领产业脱贫致富

脱贫攻坚工作开展以来，临渭联社按照省市区各级扶贫工作部署，讲大局，讲政治，主动扛起脱贫攻坚先行旗，积极争当金融扶贫助力军，扎根农村，精耕县域，在农村金融精准扶贫工作中开辟了一条新路，在区域同业中做到贫困户信用建档覆盖面第一、建档立卡贫困户贷款发放量第一、贫困户贷款户数第一。该联社在脱贫攻坚期间，积极广泛宣传“5321”扶贫小额信贷政策，做到政策宣传知晓率100%，对有贷款意愿、符合贷款条件的建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷，切实做到应贷尽贷、能贷尽贷，最大限度地满足贫困群众生产生活资金需要；对还款有困难的户及时采用提前清收、风险补偿金代偿、合理展期、无还本续贷等措施，为贫困户全面畅通了延期续贷机制，缓解了还款压力；2021年脱贫攻坚圆满完成以后，与区金融办、区扶贫办主动配合，扎实落实“四个不摘”政策，对全区已脱贫户及边缘户逐户进行小额信贷需求摸排工作，逐户进行建档评级授信，做到已脱贫户及边缘户评级授信100%全覆盖，有信贷需求符合条件的100%发放，确保脱贫攻坚成果得到有效巩固。

脱贫攻坚战役期间，临渭联社先后组织包联贫困村闫村村部干部和对口帮扶的贫困户（现已脱贫）前往临潼区代王乡岩王村和三张镇铁王村分别参观学习樱桃种植和猕猴桃种植技术，通过送项目、送资金支持闫村发展产业种植，助其实现产业脱贫，并在全区各乡镇扶持发展旅游+采摘（观光休闲）一体化现代农业，助力当地群众通过产业脱贫致富。积极落实党中央提出的“四个一批”脱贫模式基础上，特别针对对口帮扶的无劳动、无技术、无资金的一批贫困群众，创新推出“代养羊”脱贫模式，“合作社+贫困户”模式，让贫困户充分享受到了惠民政策带来的福利。在桥南镇天留村举行“双基联动”信用户现场授信活动，助力天留村村民依托绿水青山的资源和信用社资金的大力支持，走出一条一乡村旅游产业发展带动群众脱贫致富的新路子。依托渭北葡萄产业园发展平台，紧密配合当地党委政府，鼓励园区发挥人才和技术优势，创立“产业+党支部+贫困户”模式，鼓励和引导有能力的贫困户通过种植葡萄树立发展信心，助力贫困户实现脱贫致富。与阎村镇党委政府紧密配合，深入调研光伏产业脱贫项目，支持建成日产电5000多度的光伏扶贫项目。通过组建基层信用社、镇、村帮扶干部和客户经理队伍“三支力量”实地调查摸排辖内建档立卡贫困户，精准实施了“光伏贷”、“草编贷”、“葡萄、猕猴桃、核桃”果业贷、“棚瓜、蔬菜、花卉”特色产业贷、“猪、鸡、牛”养殖贷、药材种植加工贷等10个扶贫项目，为全区打赢脱贫攻坚战贡献了巨大的金融力量。2020年脱贫攻坚战收官之年，临渭联社一以贯之落实中省市区各级关于打好脱贫攻坚战的决策部署，严格按照“四个不摘”政策要求，采取有效措施，持续完善扶贫工作机制，落实落细精准扶贫各项举措，确保扶贫政策不变、力度不减、责任不卸，为助力全面打赢脱贫攻坚战提供强有力的金融支撑。

截止2021年10月末，临渭联社累计发放扶贫小额信用贷款11343笔3.15亿元，累计续贷321笔1238.58万元，累计展期65笔237.84万元。2021年为扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作，积极推出“脱贫巩固贷”，用于支持辖内建档立卡脱贫户及边缘易致贫户的产业经营发展，当年累计发放脱贫巩固贷367笔1659.88万元，为持续巩固金融扶贫成果，有效衔接乡村振兴工薪应有的力量。

三、助力小微 强化业务营销拓展

2020年，渭南某机械企业因疫情原因长期未接到订单，陷于困境，临渭联社客户经理在走访时了解到该企业的困难，在调查研究的基础上，特事特办，争取到临时性延期付息的政策，加班加点，急客户之所急，迅速办理发放贷款，帮助企业度过特殊时期。2020年2月初，该联社领导班子亲自带头营销，带领业务部门深入一线实地走访企业，询问企业发展情况、复工情况，并与企业主动宣传疫情最新金融政策，在企业困难之时，采取开通绿色渠道、享受利率优惠、延期还本付息、续贷、展期、复工复产贷等多项措施，解决企业经营的燃眉之急。细化“百行进万企”营销活动方案，对名单内企业逐户上门送服务、送政策、送支持，与当地小微企业“共同抗疫”，最大限度支持当地经济发展。

各地企业陆续复工复产后，临渭联社主动作为、特事特办、急事急办，全力支持疫情防控和企业复工复产结合辖内民营经济和小微企业实际，。该联社制定了切合实际的支持方案，建立银企沟通机制，及时掌握民营企业和小微企业的经营情况和信贷需求，坚持优先服务优质民营企业、优先支持重点行业、优先帮扶临时困难企业。随后，该联社为长效助力区域内小微企业走出困境，彻底恢复生产经营，全面开展民营和小微企业建档评级授信工作，并通过畅通申贷渠道，开通微信公众号审贷渠道，发放客户经理电子名片，简化办贷手续，公开承诺贷款业务限时办结，提高办贷效率，强化跟踪服务，增强信息互通等服务措施，不断提高小微企业获贷率，及时满足符合条件企业的有效资金需求。

在自身业务发展中，临渭联社始终坚持金融与实体经济共生共荣的发展理念，始终把民营和小微企业金融服务作为业务发展的重中之重。该联社聚焦民营小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”关键问题，通过服务提升、产品创新、利率差别化优惠等多项措施，不断扶持本地小微企业，助力区域小微企业发展壮大，为区域经济发展提供有力金融支撑。2021年，临渭联社自上而下本着层层抓管理、层层抓落实的原则，以“盈春行动”开门红营销活动为契机，早抓快动，全员上阵，双线营销，通过结成网格化营销小组，逐村回访大客户，召开新春联谊会，开展“党建+网格化营销”活动，定期“扫街”，印发业务网格化营销实施方案、划分营业网点存贷业务营销区域等措施，实现了区域普惠金融服务全覆盖。截止2021年10月，临渭联社全辖普惠型小微企业贷款余额11.36亿元，较年初净增31781.75万元，完成全年净增计划10900万元的291.58%，个体工商户授信户数当年新增2409户。

四、科技赋能 提升普惠金融质效

自2019年8月上线推广“秦e贷”线上贷款以来，临渭联社已初步构建了覆盖城区、县域及农村的普惠制线上线下一体化信贷服务体系，有效缓解了县域及农村客户“贷款难、贷款慢、风控难”等问题。该联社围绕“数字化转型福能高智能发展”要求，持续推进“大平台、小银行”建设，数字普惠贷款服务得到大力提升。打造出“秦e贷”个人线上数字贷款和“秦V贷”小微线上数字贷款两大系列线上产品体系，线上数字贷款产品体系不断健全，覆盖面不断提升，服务能力不断增强。随着“市民e贷”“e房贷”“小V税贷”“V农贷”等新产品的全面推广，覆盖贷款全生命周期的数字普惠贷款运营模式逐步完善。

作为“秦V贷”试点机构，临渭联社于2020年12月3日发放首笔“秦v贷”线上小微贷款50万元，仅用了5个多月时间授信额度就突破亿元。截止2021年10月，临渭联社“秦V贷”授信金额达到4.25亿元。

临渭联社唯实创新，积极适应市场发展需要，通过组织全辖客户经理开展多种形式培训，线上业务营销劳动竞赛活动，加大了对以“秦e贷”“市民e贷”等线上业务操作培训，在全辖组织开展“秦e贷”“市民e贷”线上业务劳动竞赛活动，进一步提高一线客户经理队伍金融服务专业技能和水平。截至2021年10月，全辖线上签约客户37050户，较年初净增25979户，完成全年线上签约客户36750户的70.69%；线上签约金额5.3亿元，较年初净增4.55亿元，完成全年净增额计划3.84亿元的118.59%。

未来，临渭联社数字化支付产品服务不断丰富完善。数字银行、聚合支付、助农E终端、富秦e支付、ETC和数字化场景应用嵌入，“秦E贷”“秦V贷”“市民E贷”等新型产品推广深入人心。永辉超市“信合年货节”“转账领好礼，天天有惊喜”营销活动，员工“班后一小时”扫街营销，微信公众号、朋友圈和短视频等自媒体传播，进一步活跃了存量商户，拓展了黄金客户，培育了潜力客户。通过上下一心，齐抓共管，全员联动，该联社形成了以基层乡镇为主阵地，单位、社区为突破口，小微企业、个体工商户为着力点的业务营销网络，带动各项业务同发展、同进步，使数字化支付普惠金融水平得到“内涵式”提升。

五、文化润社 激活员工内生动力

2020年10月14日，临渭联社举行了“新时代背包银行”授牌，交斜信用社原主任刘成吉接过联社颁发的“新时代背包银行”荣誉牌，转交到交斜信用社现主任黄盼手中。联社参会党员干部员工表示：“‘背包精神’是不忘初心、牢记宗旨、服务‘三农’的情怀；是一代代临渭信合人诚信、敬业、务实作风的缩影；是信用社与‘三农’唇齿相依、鱼水深情的见证；是新时代临渭信合应该继承和发扬的优良传统。全体临渭信合人要传承背包银行传统，以实干诠释‘背包精神’，以奉献凝聚前行力量，为把临渭信合建设成新时代背包银行而努力奋斗。”

思想是行为的先导，作风是落实的保证。为了做实经营工作，临渭联社始终把思想教育、作风建设、文化兴社放在首位，坚持党建带团建，凝心聚力促发展，赓续红色金融血脉，传承背包银行精神。近年来，临渭联社突出打造临渭信合特色品牌企业文化，挖掘当代信合人中的典型代表，用他们的亲身经历和感悟，不断增强党员和全体员工的价值认同感和集体归属感，着力构建高质量党建引领下的高质量发展新格局。

同时，临渭联社把深化机制改革，强化基础管理，严格监督执纪作为联社高质量发展的重要保障。通过深化人事薪酬改革，加强队伍建设，调整员工岗位结构，提升管贷质量，坚持“小农微散实”的发展方向，加快财务管理，提高核算水平，狠抓监督执纪，提高合规执行，加大案防排查、审计检查、纪律监督力度，加大以案促改、问题整改、违纪查处力度，持续深入开展思想纪律作风大整顿和优质文明服务大提升活动，确保作风建设持之有效。

日前，临渭联社组织召开了“传承红色基因、飞扬青春风采”青工座谈会上，青年员工纷纷表示，要通过学习党史，懂得感党恩，体会信合前辈创业之艰难，扛起临渭信合高质量发展的接力棒，与信合共成长、创辉煌。临渭联社负责人表示，青年员工是临渭信合事业的未来，联社将尽全力给青年员工提供干事创业的平台和机会，在全区信合上下形成关心年轻员工、爱护年轻员工、理解年轻员工、重用年轻员工的浓厚氛围，要把自身奋斗融入临渭信合事业发展的强大洪流之中，在推进组建农商银行、高质量发展的道路上实现人生美好价值，焕发青春绚丽光彩。

截止2021年10月末，临渭信合各项存款较年初净增14.70亿，完成年净增计划8.8亿的167.05%，各项贷款较年初净增10.62亿元，完成年净增计划6亿的177%，秦V贷签约2375户2.29亿元，位列全省第二，市民e贷成功授信 31845户，贷款余额1.76亿元，完成全年任务的186.48%。

继往开来求真务实用心传承希望，创新驱动长风破浪开启发展大局。面对未来，临渭信合人将永远跟党走，奋进新征程，不忘服务“三农”初心，同心同向，砥砺奋进，唱响“不负党的嘱托、不负人民期待、不负时代华章”的农金赞歌。

编辑部投稿邮箱：tougao85@163.com  tougao58@163.com

编辑部投稿热线：029-87362792  13309215487

24小时查稿专线：13309215487（同微信）

编辑部投稿QQ：693891972   1071617352